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銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用培訓(xùn)

課程大綱：
1. 銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的問(wèn)題
•互聯(lián)網(wǎng)金融尤其依賴(lài)數(shù)據(jù)
•金融業(yè)本身就是基于數(shù)據(jù)與信息的產(chǎn)業(yè)
•目前的問(wèn)題：
1）數(shù)據(jù)特點(diǎn)與組成
數(shù)量不夠大；維度不夠多
核心數(shù)據(jù)、外圍數(shù)據(jù)、常規(guī)渠道的數(shù)據(jù)、社會(huì)化的數(shù)據(jù)等
2）技術(shù)不足
互聯(lián)網(wǎng)的流行使得非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的數(shù)量和維度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；傳統(tǒng)IT公司的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)不能勝任

2. 銀行大數(shù)據(jù)組成
•系統(tǒng)日志數(shù)據(jù)
•GIS地理信息數(shù)據(jù)
•在線交易數(shù)據(jù)
•客戶(hù)提供的信息（申請(qǐng)、表格等）
•社交網(wǎng)絡(luò)、公共網(wǎng)頁(yè)得到客戶(hù)的信用記錄以及信用歷史
•和目標(biāo)客戶(hù)有類(lèi)似行為模式的客戶(hù)數(shù)據(jù)
•金融以及經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
•社交網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)（個(gè)人、家庭計(jì)劃等）

3. 銀行客戶(hù)全生命周期管理
•客戶(hù)身份識(shí)別方法——個(gè)體精準(zhǔn)定向
姓名、身份證號(hào)、地址、手機(jī)號(hào)、E-Mail、SNS賬號(hào)、銀行卡號(hào)
用戶(hù)標(biāo)簽
•客戶(hù)分類(lèi)：人口統(tǒng)計(jì)學(xué)標(biāo)簽、通用標(biāo)簽、價(jià)值標(biāo)簽、長(zhǎng)短期購(gòu)物喜好、金融服務(wù)等
•客戶(hù)響應(yīng)率分析
•客戶(hù)“健康度”分析
•客戶(hù)挽留率分析
•客戶(hù)價(jià)值提升和維系

4. 銀行大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用案例
•風(fēng)控：信用卡風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1）追債委外
2）欺詐交易辨別
建一個(gè)反欺詐統(tǒng)計(jì)模型
釣魚(yú)網(wǎng)站攻擊、信用卡套現(xiàn)、盜刷信用卡、反洗錢(qián)
3）信用卡套現(xiàn)識(shí)別
4）高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)提前催收預(yù)警
5）利用海量數(shù)據(jù)挖掘和算法做貸款業(yè)務(wù)
•營(yíng)銷(xiāo)：銀行存量客戶(hù)增值營(yíng)銷(xiāo)
細(xì)分客戶(hù)，按照客戶(hù)行為進(jìn)行分類(lèi)
優(yōu)惠推薦、商品推薦
微博營(yíng)銷(xiāo)：把微博上用戶(hù)與銀行用戶(hù)相匹配
事件式營(yíng)銷(xiāo)。生活事件（換工作、改變婚姻狀況、置房等）帶來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)
•產(chǎn)品設(shè)計(jì)：銀行金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)
信貸需求預(yù)測(cè)
需求金額預(yù)測(cè)
•營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分析：
目標(biāo)客戶(hù)分析
客戶(hù)行為分析：電話(huà)語(yǔ)音、網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)控錄像：客戶(hù)走動(dòng)線路的重疊分析
•交易故障數(shù)據(jù)分析
用現(xiàn)在大數(shù)據(jù)的能力把分布在各個(gè)地方的原始數(shù)據(jù)和原始的日志定時(shí)每隔一分鐘進(jìn)行收集和抽取
放到分布式文件系統(tǒng)里，并建立一些索引
提供一個(gè)很方便的前端實(shí)時(shí)的查詢(xún)
•呼叫中心記錄的分析
客戶(hù)情感分析

5. 借助大數(shù)據(jù)分析的銀行轉(zhuǎn)型
•大數(shù)據(jù)分析推動(dòng)了銀行的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新
•未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)銀行模式
•傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合

銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用培訓(xùn)